Händlerfinanzierung oder Autokredit

Händlerfinanzierung oder Autokredit – was ist besser bei der Neuwagenfinanzierung?

Ein neues Auto zu kaufen, ist für die meisten eine große finanzielle Herausforderung. Die wenigsten haben das dafür erforderliche Geld einfach auf der hohen Kante liegen. Daher ist der Barkauf mit eigenen Ersparnissen eher die Ausnahme. Ob es sich bei der Anschaffung um einen Neu- oder einen Gebrauchtwagen handelt, spielt eine untergeordnete Rolle. Die meisten Autokäufer brauchen eine Finanzierung. Meist stellt sich dann die Frage, was besser ist: der Autokredit von der Bank oder lieber die verlockende Händlerfinanzierung mit null Prozent Zinsen.

SL 190, Dr Friedbert Weizenecker, Schrauben.de

Leasing vs. Kredit – was ist die bessere Variante?

Wenn ein Auto so langsam in die Jahre kommt und ständig andere, teure Reparaturen anstehen, ist es an der Zeit, über ein anderes Auto nachzudenken. Viele entscheiden sich für ein anderes Auto, wenn die bisherige Finanzierung fertig bezahlt ist. Sie verkaufen den alten Wagen oder geben ihn in Zahlung, um sich ein anderes Fahrzeug zu kaufen. Allerdings reicht der Verkaufserlös meistens nicht aus, das neue Fahrzug zu finanzieren. Oft wollen sich Autokäufer dann ein schöneres, besseres Auto gönnen, das unter Umständen um einiges teurer ist. 

Bevor sich jemand für ein anderes Fahrzeug entscheidet, stellt sich natürlich die Frage, ob Leasing oder Kredit besser ist als Finanzierungsoption. Insbesondere für Selbstständige und Unternehmen ist das Leasing eine Option, da sie die Leasingrate bei den Betriebsausgaben steuerlich geltend machen können. Beim Leasing gibt es im Vorfeld einiges, was Autokäufer wissen und beachten sollten. Für die meisten Privatpersonen ist das Leasing keine Option, zumal das Fahrzeug niemals in das Eigentum des Leasingnehmers übergeht. Bei der Frage der Neuwagen-Finanzierung bleiben dann immer noch zwei Möglichkeiten, zwischen denen sich der Käufer entscheiden muss: Autokredit oder Händlerfinanzierung.

Ist die Händlerfinanzierung wirklich günstiger?

Kunden, die ihr neues Auto bei einem Händler kaufen, erhalten dann mit Sicherheit auch ein Finanzierungsangebot. Die Konditionen erscheinen auf den ersten Blick sehr verlockend. In den meisten Fällen lohnt es sich, genauer hinzuschauen. Die Händlerangebote haben meist sehr niedrige monatliche Raten und am Ende ist eine relativ hohe Schlussrate zu zahlen. Viele können die Schlussrate nicht einfach so leisten und brauchen dann eine weitere Finanzierung, um das Geld aufzubringen. Diese Art der Finanzierung ist nur dann zu empfehlen, wenn relativ sicher ist, dass das Geld für die Schlussrate tatsächlich zur Verfügung steht, weil beispielsweise eine Anlage ausläuft oder wenn der Käufer das Auto zu diesem Zeitpunkt ohnehin verkaufen möchte.

Tipp: Die Händler haben oft für bestimmte Modelle besonders günstige Konditionen. Einige Sondermodelle, die sich nicht so leicht verkaufen wie die Standardmodelle, gibt es häufig ebenfalls mit einem attraktiven Finanzierungsangebot.

Autokredit kann günstiger sein

Mit einem Autokredit haben Kunden eine wesentlich besser planbare Finanzierungsmöglichkeit. Teilweise bieten die Händler diese Möglichkeit ebenfalls an. Meist ist es jedoch eine Bank, die den Autokredit vergibt. Ein spezieller Fahrzeugkredit hat eine Besonderheit. Der Kredit ist zweckgebunden, der Kreditnehmer darf das Geld nicht anderweitig verwenden und muss zum Nachweis häufig den Kaufvertrag vorlegen. Für die Bank stellt das erworbene Fahrzeug eine Sicherheit dar, die sie im Ernstfall liquidieren könnte, um mit dem Verkaufserlös den Kredit abzulösen. Dafür verlangt die Bank oft, dass der Kunde die Zulassungsbescheinigung Teil II hinterlegt. Im Gegenzug erhalten Kunden einen sehr günstigen Kredit.

Die Alternative Autokredit ist noch aus einem anderen Grund interessant: Der Käufer kann unabhängig vom Händler als Barzahler auftreten und hohe Rabatte aushandeln. Das macht den Autokauf gleich noch preiswerter als die Händlerfinanzierung. Der Autokredit ist in jedem Fall eine Möglichkeit, die Autokäufer in Erwägung ziehen sollten.

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Worauf ist beim Autokredit von der Bank zu achten?

Von Bank zu Bank gibt es bei den Autokrediten teilweise erhebliche Unterschiede. Ob eine Autofinanzierung über die Bank überhaupt möglich ist, hängt von mehreren Faktoren ab, wie zum Beispiel die finanzielle Ausgangssituation des Kreditnehmers oder dessen Kreditwürdigkeit. Letztere muss die Bank aufgrund gesetzlicher Vorgaben auf jeden Fall überprüfen. Aufgrund dieser Daten kann sie das Ausfallrisiko besser einschätzen. Zudem beeinflusst die Kreditwürdigkeit eines Kunden die Kreditkonditionen. Kunden mit einer sehr guten Bonität erhalten in der Regel bessere Konditionen als Kunden mit einem erhöhten Ausfallrisiko. Kunden sollten dabei nicht einfach ihrer Hausbank vertrauen, sondern die vielfältigen, modernen Möglichkeiten nutzen, die das Internet bietet. Denn die Hausbank hat nicht immer das günstigste Kreditangebot. Am besten ist es, gleich mehrere Angeobte einzuholen und die Konditionen zu vergleichen. Da das ein sehr zeitaufwendiges Unterfangen ist, gibt es moderne Kreditportale, die diese Vergleiche automatisch durchführen und anhand der vom Kunden eingegebenen Daten die verschiedenen Angebote vergleichen.

Der nicht zweckgebundene Ratenkredit – für mehr Unabhängigkeit

Neben dem Autokredit stellt auch der Ratenkredit eine Option dar, den neuen Wagen zu finanzieren. Bei dieser Zahlungsvariante hat der Kunde ebenfalls die Möglichkeit, beim Händler gute Rabatte auszuhandeln, allerdings ohne die Option, das Fahrzeug als Sicherheit zu verwenden. Durch die fehlende Zweckbindung und die dadurch fehlende Sicherheit sind die Zinsen unter Umständen etwas höher als bei einem Autokredit. In der anhaltenden Niedrigzinsphase ist der Unterschied allerdings nicht so groß und es ist dennoch möglich, das neue Fahrzeug zu günstigen Konditionen zu finanzieren. Für den Käufer hat der Ratenkredit einen großen Vorteil: Er bleibt unabhängig und kann ganz frei entscheiden, was er wann mit dem Fahrzeug tun möchte. Er kann das Fahrzeug jederzeit verkaufen, auch wenn der Kredit noch nicht vollständig zurückgezahlt ist. Das ist bei einem zweckgebundenen Autokredit nicht so ohne Weiteres möglich.